Migrar os investimentos de uma corretora ou banco digital para outra pode parecer um processo complicado à primeira vista. No entanto, com o planejamento certo, essa transição pode ser feita de forma simples, segura e sem prejuízos. Com este guia passo a passo o Plano Notícias irá ajudar quem deseja trocar de instituição financeira a entender o processo, evitar armadilhas e garantir que o dinheiro continue rendendo bem.
Por que migrar os investimentos?
Muitos investidores decidem migrar seus ativos por diversas razões:
- Taxas mais baixas em outra corretora;
- Melhor atendimento ao cliente;
- Plataforma mais moderna e intuitiva;
- Maior variedade de produtos de investimento;
- Problemas de segurança ou reputação na instituição atual.
Segundo pesquisa da Anbima, o número de brasileiros com investimentos fora dos grandes bancos tem crescido, impulsionado por plataformas digitais mais competitivas.
Etapa 1: Avaliar a nova instituição financeira
Antes de fazer a migração, é essencial analisar com atenção a nova corretora ou banco:
- Verifique se é regulada pela CVM e autorizada pelo Banco Central;
- Pesquise a reputação da instituição em sites como Reclame Aqui;
- Compare taxas e produtos disponíveis, especialmente nos investimentos que você já possui;
- Avalie a usabilidade da plataforma, tanto no app quanto no site;
- Verifique o suporte ao cliente, canais de atendimento e agilidade na resolução de problemas.
Etapa 2: Crie conta na nova instituição
Com a escolha feita, o próximo passo é abrir a conta na nova corretora. Esse processo costuma ser digital e rápido:
- Tenha em mãos seu CPF, documento com foto e comprovante de residência;
- Faça o cadastro online e aguarde a aprovação;
- Após a aprovação, acesse a conta e explore as funcionalidades da nova plataforma.
Etapa 3: Levantamento dos ativos
É hora de fazer um levantamento completo dos seus investimentos na instituição atual:
- Quais ativos você possui?
- Qual o volume financeiro total de cada tipo de investimento?
- Há investimentos com carência ou vencimentos próximos?
- Existem custos de resgate ou IR na venda antecipada?
Essa análise é importante para decidir o que pode ser transferido diretamente e o que deve ser vendido e reinvestido.
Tipos de investimentos e como transferi-los
Renda Fixa
Títulos Públicos (Tesouro Direto)
- A transferência é simples e gratuita
- Solicite a portabilidade na nova instituição
- O processo leva em média 1-2 dias úteis
CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos privados
- Geralmente não podem ser transferidos diretamente
- Opções: aguardar o vencimento ou resgatar antecipadamente (verificar condições)
Renda Variável
Ações e ETFs
- 100% transferíveis via processo de transferência de custódia
- Não há incidência de impostos na transferência
- Prazo médio: 5-7 dias úteis
Fundos de Investimento
- Fundos da mesma gestora: transferência possível
- Fundos exclusivos: necessário resgate e nova aplicação
- Verifique o prazo de cotização e liquidação
Etapa 4: Solicite a transferência de custódia
A forma mais comum e recomendada de migrar é por meio da transferência de custódia, especialmente para ações e ativos da B3:
- Acesse a área de investimentos da corretora atual;
- Solicite o formulário de transferência de custódia (TED ou BTC);
- Preencha com os dados da nova corretora, código de cliente e ativos a transferir;
- Assine digitalmente ou envie fisicamente, conforme o procedimento da corretora;
- O prazo para a transferência é de até 10 dias úteis.
Atenção: Fundos de investimento, CDBs e outros produtos podem não permitir a transferência. Nesses casos, será necessário resgatar e reaplicar.
Etapa 5: Reaplicação de investimentos não transferíveis
Para produtos que não podem ser migrados diretamente:
- Verifique se há carência ou perdas por resgate antecipado;
- Faça o resgate conforme a disponibilidade dos ativos;
- Espere o dinheiro cair na conta para reaplicar na nova corretora.
Dica: Utilize o momento da migração para reavaliar seu perfil de investidor e a alocação da carteira. A nova plataforma pode oferecer simuladores e recomendações personalizadas.
Etapa 6: Encerramento da conta antiga (opcional)
Se não houver mais investimentos ou saldo na instituição anterior, o investidor pode solicitar o encerramento da conta. Para isso:
- Zere qualquer saldo residual;
- Solicite formalmente o fechamento da conta por e-mail ou pelo app;
- Guarde os comprovantes por segurança.
Não é obrigatório encerrar a conta, mas pode evitar cobranças futuras de tarifas ou inatividade.
Etapa 7: Monitoramento pós-migração
Após a migração:
- Acompanhe os novos investimentos regularmente;
- Verifique se todos os ativos foram transferidos corretamente;
- Compare os rendimentos antes e depois da mudança.
Segundo o educador financeiro Gustavo Cerbasi, “o acompanhamento constante é o que transforma um investidor comum em um investidor estratégico”.
Cuidados importantes
- Custos envolvidos: algumas instituições cobram taxas de transferência
- Prazos de carência: verifique se seus investimentos possuem restrições
- Declaração de Imposto de Renda: a transferência não caracteriza venda, portanto não há tributação
- Mantenha registros: guarde comprovantes e informe de rendimentos da instituição anterior
Erros comuns a evitar
- Transferir sem verificar taxas de saída
- Não considerar o momento de mercado para ativos de renda variável
- Ignorar possíveis benefícios fiscais de investimentos de longo prazo
- Não guardar o histórico de compras para fins tributários
Conclusão
A migração de investimentos pode trazer benefícios significativos para sua estratégia financeira, mas deve ser feita com planejamento. Avalie cuidadosamente se os benefícios da transferência superam os possíveis custos e inconvenientes do processo.
Lembre-se sempre de consultar sua nova instituição sobre processos específicos, pois podem haver particularidades dependendo dos produtos e valores envolvidos.
. O importante é tomar decisões com base em dados, e não apenas em promessas de rendimento.
* Lembre-se sempre de consultar sua nova instituição sobre processos específicos, pois podem haver particularidades dependendo dos produtos e valores envolvidos.
